杉德哆啦云支付费率为什么比传统POS机低很多？使用杉德哆啦云对用卡有影响吗？

杉德哆啦云支付费率为什么比传统POS机低很多

大家都知道，pos机费率大致是0.6，而杉德哆啦云无卡支付大致是0.30，甚至更低，这是什么原因?很多人很好奇。

如果您想搞清楚这个问题，就得先搞清楚银联收单这条链条上的各个节点的概念和操作流程， 这几个概念搞清楚了，您就明白了其中原因了。

我先把底给你掀开，这个事说到底是民企的第三方支付和垄断的银联之间的竞争。

第一章 银联

先说说银联是什么机构?

很早很早以前，你要么用现金支付，要么不用现金支付，比如去ATM机取款转账，或者用POS机刷卡信用卡消费，这些非现金行为都会产生手续费，这些手续费都会进入一家公司的腰包，这家公司叫中国银联。

中国银联是2002 年 3 月份成立于上海。

为什么要成立银联呢?是谁让银联成立的?

2002年之前，各个银行都是各扫门前雪。比如你的工行卡只能去工行的ATM机取款转账，你的建行的卡也只能在建行的POS机消费，你想跨行就不行。就是说银行之间没有被打通。

随着信用卡的普及，跨行交易的需求和呼声越来越高，如果不打通，这个办事的效率也太低了，于是，在央行的怂恿下，银联成立了，银联搞了一套跨行交易清算系统，将各家银行的系统和数据打通， 你拿着建行的卡去工行的ATM取钱，再也不会被人骂了!

从此，银联就开始收过路费了。

你每一次的刷卡，你每一次的ATM取款或者转账都需要支付手续费。

你想啊，全国这个非现金的交易量是多少?

所以啊，银联很快就成为一个暴发户了。

第二章 收单机构

这回我们讲讲收单机构是个什么鬼?收单机构又怎么赚钱?

银联是央妈想的办法，成立银联公司，让银联去管理每个银行的银行卡，搞了一套跨行交易清算系统，将各家银行的系统和数据打通，这样就大大提高了资金流转的效率，方便了消费者。

接触pos机早的人可能还知道，最早的POS机是银行来装的，要2000元押金的，而且还要每年回访一次。很多商家呢，还不高兴装，因为装机要钱啊，2000元，客户刷卡还要钱，这个费点是他们白白丢掉的利润，所以好多的商家宁愿给客户打折，也不欢迎客户使用POS机刷卡。

所以，银联就急了，因为POS机装不下去，不能普及，大家都用现金交易，那银联就没有收入啊，银联赚的就是非现金交易这块业务产生的手续费啊。

如果银联自己去市场推广POS机，那不累死，还要多少人啊，而且银联也不高兴自己来做这种脏活累活。

有位高人就给银联出了个主意，让那些有市场推广能力的大咖(民营企业)来做这个事吧。

可是，这个涉及到货币流通的事，是通天的事情，谁吃得消，把这个事让一个民营企业去做，万一出了安全问题，这个责任谁担得起。

银联很犯愁啊!怎么办呢?这个高人说，这个不难，去找央妈，让央妈给这些符合条件的企业发个“银行卡收单牌照” 吧。这样，不就自己没责任了吗?

央妈一想， 这是个好办法，于是就制定标准要求，对申请企业进行审批发证。所以，嗅觉好的企业如拉卡拉等就搞到了央妈颁发的“银行卡收单牌照”，这些获得了央妈颁发的“银行卡收单牌照”的有较强的市场开拓能力的企业，就是收单机构。

这些收单机构就开始组织地推人员大张旗鼓的开疆辟土了。

银联呢，只要制定标准就好了。比如刷卡的手续费标准，收上来后，由发卡行、银联和收单机构3家按照银联制定的标准进行分配。

这个妥妥的生意，银联爽了很多年很多年。

第三章 银联的NFC

可是，凡事的规律就是合久必分。皇帝轮流做。

银联的NFC是2013 年，是银联正式投入商用的无线通讯技术，使手机和POS机或自动售货机等设备在没有互联网的条件下进行连接，从而实现支付的一种手段。而且NFC可以放在SIM卡里面实现，更符合运营商等国企的利益。

但是很多手机和POS机没有安装NFC模块，所以使用起来无法在市场上普及起来。 普及NFC支付需要打通整个生态链，手机厂商、POS机厂商、运营商，需要打通的关节太多，而国企的效率远远低于互联网公司。截止 2016 年底，使用NFC技术的银联云闪付安装用户数仅 2000 万，是微信月活用户数的2.5%，支付宝月活用户数的4.4%

第三方调查机构易观的数据显示，从整个互联网支付的交易规模看， 2016 年第二季度银联排在第三位，占比15.44%，在支付宝和腾讯的财付通之后。

说到底，银联的NFC是被第三方支付机构逼出来的创新，但是市场普及实在不行。

第四章 第三方支付机构

先说支付宝。马云创办淘宝时候，想到交易的付款环节是个大问题，不仅仅是安全的问题，还有便捷性和平台的掌控性。如果让商家和买家线下去货金两清，这个和淘宝平台就没什么事了，淘宝搞不到半点好处了。据说，为此马云和银联去谈过，双方搞个合作。可是那时候，淘宝刚开始，太小了。银联压根儿理都不理。马云又跑去银行谈，结果呢，银行答应了，给马云开通了快捷支付，这样马云的支付宝就和各家银行单独打通了，这就是我之前介绍的直连模式，看下图：

第三方支付直连模式

再说微信，微信搞了个扫一扫，其实就是把对方的相关信息转变成一个二维码，对方一扫，就复原了这个信息。同样，微信把商户的银行账户信息变成二维码，扫描即支付。

2014 年 3 月，微信开放 “微信支付” 功能，扫码支付正式走上支付的前台，成了替代 POS机刷卡支付的一种方式。

所以，我们现在回头来看，作为电商功能的支付宝支付和作为移动支付的微信扫一扫二维码支付就彻底的动摇了银联的霸主地位。

我们再来说说银联的POS机和移动支付是怎么赚钱的?移动支付的费用又怎么比POS机低呢?(以下费率标准会因行业的不同而不同)

银联的POS机

假设你在POS机上刷卡1000元，你得付出6元的手续费。这6元里的4.5元去了发卡行，1.5元去了收单机构。

然后发卡行又拿出0.325元上缴给银联，收单机构拿出0.325元上缴给银联。

那么，银联就获得了0.65元。你想啊，每一笔交易，银联都会按此比例分红，爽吧。

也就是说，刷卡手续费大致按照发卡行（70%）、收单机构（20%）、银联（10%）进行手续费分润

我们再来说说杉德哆啦云无卡支付：

1、2016年9月16日央行对线下收单手续费费率进行了统一规范，刷卡费率一般为0.6%，而移动支付市场的爆发也就近两三年的事情，央妈目前尚未对线上收单收费比例进行统一规范，各线上收单机构手续费费率调整有一定空间。

2、国家政府大力鼓励推动移动互联网产业的发展，而移动互联网的发展，移动互联网支付，是必不可少的一个非常重要的推进器。有移动支付，互联网产业链才会更完善，才能更好的推进移动互联网的发展，而由央行牵头的各大商业银行都会大力配合政府的在互联网产业的举措，为了鼓励商户从使用实体POS机的习惯转变为使用移动互联网支付产品，移动互联网支付产品的收单费率自然会实体POS机的费率低。

3、作为拥有支付牌照的线上收单机构杉德支付，采用的也是类似支付宝、财付通（微信）等与银行直联模式，因为直联模式的原因，可以清算银行进行议价，大大降低原本属于发卡行（70%）的手续费收益以及绕开了属于银联的10%手续费收益。

4、线下收单机构因其承担较高的POS机成本、发展市场布放设备的人力成本以及运维成本，而线上收单更多承担的是运维成本，相比线下，收单机构费率也降低很多。

这也就是杉德哆啦云为什么费率低的原因。

现在网络上面有各式各样的第三方移动支付平台，请认准拥有支付牌照的第三方公司杉德哆啦云，避免造成不必要的损失。

杉德哆啦云支付业务许可证

使用杉德哆啦云对用卡有影响吗？

首先大家要清楚一个概念，银行对信用卡的管理，不管是降额，封卡还是提额，都是依据你的综合评分，包括用卡评分以及你的资产实力。在我们不能改变资产实力的情况下，刷卡方法、用卡习惯将对我们用卡评分造成重要影响，不是说你刷高费率通道你的用卡评分就高，就不会被银行风控，就一定不会降额，反之亦然。因此，掌握好用卡技巧，对养卡提额将起到较好的推动作用。

银行对信用卡风控通常采用的是机控+人控。

机控是什么意思？机控就是按照一定的规则设置好相应的程序，由计算机自行筛选判断。如果你信用卡有5万额度，如果你每个月都把钱全额刷出来，如果你每次都只在一个商户大额刷卡，这被银行机控出来是大概率事件。

人控是什么意思？就是在机控基础上再人工进行筛选，人控主要就是来分析你的消费行为是否合理。如果我们刷卡笔笔都是大额，如果我们每次都在同一个商户刷卡，如果你选择手刷跳码机连续刷卡，这一分钟显示在超市，下一分钟显示在电影院，这合理吗？！如果我经常晚上22：00以后去线下刷卡，正常吗？！这些都属于异常消费行为。

杉德哆啦云刷卡属于线上消费，支付行为不同于线下的收单行为，杉德支付有众多的合作商户，线上消费不受时间地域限制，在任何时间任何地方消费任意商家的东西都属于正常。同时，伴随近年来线下购物向线上消费转移的趋势日益加剧，用户在线购物消费的频度、消费金额日渐加大属正常不过。银行对线上消费风控抓的也不是很紧，也较难核实和判断用户线上消费的真实性。如果再结合以下刷卡技巧，对信用卡一定不会造成任何影响，甚至还能提升你的信用额度。

1、每月刷卡尽量不超过总额度的80%；

2、尽量不刷整数，无规律数字最好；刷卡金额尾数尽量不老是0,9；

3、尽量每天早上9点_晚上9点之间刷卡；

4、线上线下结合刷，线上有积分扣率无积分扣率变换刷，线下多商户多行业刷卡；建议线上线下刷卡比例保持在8:2。

5、要小额多频刷卡，刷卡最好间隔1-2小时以上；

6、每月刷卡次数尽量在15次以上；

7、账单出来尽量全额还款最好；

8、偶尔做一两笔分期。

既然安全省钱，又对养卡没有影响，很多朋友希望赶紧注册咱们的杉德哆啦云账户，那如何申请注册杉德哆啦云用户？